Cómo reducir el costo de los préstamos para estudios superiores
Desde el primero de julio de 2005, las tasas de interés de los préstamos federales Stafford y PLUS emitidos a partir del primero de julio de 1998 aumentaron en 1.93 puntos de porcentaje. La tasa de pago de los nuevos préstamos Stafford es del 5.3 por ciento. La tasa para los prestatarios que aún están estudiando, en el periodo de gracia de seis meses después de graduarse, o que han recibido autorización para diferir sus pagos, es del 4.7 por ciento.
La tasa de interés de los nuevos préstamos federales PLUS para padres de estudiantes universitarios es del 6.1 por ciento.
Debido a que la fórmula de la tasa de interés depende del año académico en el cual se emiten los préstamos, los prestatarios con préstamos Stafford y PLUS más antiguos recibirán tasas diferentes a las de los prestatarios con préstamos más nuevos.
Las tasas de interés de los préstamos Stafford y PLUS son variables y son ajustadas cada primero de julio. Si bien las nuevas tasas de interés son más altas, están muy por debajo de la tasa máxima que permite la ley federal; 8.25 por ciento para los préstamos Stafford; 9 por ciento para los préstamos PLUS.
He aquí algunos datos a considerar para reducir el costo de los préstamos para estudios superiores:
- Cargos de préstamos reducidos. Nosotros exoneramos el cargo por garantía del uno por ciento que la ley federal permite a los fiadores cargar a las personas que tienen préstamos Stafford y PLUS. Además, algunas instituciones financieras subsidian todo o parte del tres por ciento adicional de los cargos iniciales que pueden deducirse de los fondos de un préstamo.
- Beneficios para prestatarios. Algunas instituciones financieras ofrecen beneficios de ahorro de intereses para prestatarios. Típicamente, esos beneficios ofrecen una reducción en la tasa de interés a los prestatarios, permitiéndoles que sus pagos de préstamos sean automáticamente deducidos de sus cuentas bancarias, o que consistentemente hagan sus pagos de manera oportuna durante varios años.
- Deducción de intereses sobre préstamos estudiantiles. Podrías calificar para una deducción de hasta $2,500 de los intereses sobre los préstamos estudiantiles que hayas pagado durante el año fiscal, sujeto a límites de ingresos y otras restricciones. Algunos cambios recientes en la ley de impuestos refuerzan esta deducción de intereses sobre préstamos estudiantiles al eliminar el límite de 60 meses en intereses deducibles anteriormente en vigor, y al permitir que ciertos contribuyentes con ingresos más altos califiquen para recibir al menos una deducción parcial. No tienes que desglosar las deducciones para reclamar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, pero sí debes presentar el formulario 1040 o el formulario 1040A. Si eres es casado, deberás declarar tus impuestos de manera conjunta para reclamar la deducción.
- Subsidio federal de intereses. Los estudiantes que demuestren necesidad económica podrían calificar para préstamos Stafford subsidiados. El gobierno federal paga el interés que se acumula sobre estos préstamos, mientras que el prestatario asiste a clases, durante los seis meses posteriores a la fecha en que éste deja de asistir, y durante los periodos en que el prestatario esté autorizado para diferir los pagos de su préstamo. Para un estudiante universitario que tome prestado un total de $10,000 en cuatro años de universidad, este subsidio podría producir ahorros de intereses de más de $2,000. Para determinar su elegibilidad para préstamos Stafford subsidiados, y muchas otras formas de ayuda financiera, los estudiantes deben llenar y presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), a más tardar en la fecha que recomiendan sus respectivas instituciones docentes.
