Preparación
Si estás considerando adquirir una educación superior, es importante determinar tus necesidades y metas. Sallie Mae ha recolectado la siguiente información para ayudarte en este proceso.
Selección de una institución docente
Aprende a identificar lo que buscas en una universidad, y elige las instituciones que satisfagan tus metas educativas y profesionales.
Solicitud de admisión
Presentar solicitudes a universidades puede ser una experiencia agotadora si no estás preparado. Una vez que entiendas el proceso, te será más fácil planear tu tiempo y organizar tus tareas para enviar los documentos de solicitud llenados de la mejor manera posible.
Solicitud de asistencia económica
¿Estás planeando y preparándote para las responsabilidades financieras relacionadas con asistir a la universidad?
The Sallie Mae Fund patrocina "Paying for College Seminars", seminarios sobre cómo pagar los estudios universitarios, que son impartidos a nivel nacional para educar a estudiantes de escuelas secundarias y a sus padres sobre las responsabilidades relacionadas con préstamos. Visita The Sallie Mae Fund para saber cuándo habrá un seminario en tu comunidad.
Cómo obtener dinero gratuito
Existen diferentes fuentes de dinero gratuito para la universidad que están disponibles en forma de becas, subsidios o ayuda militar. Las becas son una manera atractiva de pagar la universidad debido a que no tienen que ser rembolsadas.
La clave para encontrar dinero gratuito es comenzar temprano y buscar exhaustivamente. Con cierta información básica, estarás preparado para comenzar tu búsqueda de dinero gratuito.
Asistencia a clases
Antes de solicitar tu préstamo para la educación, considera nuestro consejo de reducir el costo de los préstamos para estudios universitarios y para minimizar la cantidad de la deuda estudiantil en la cual vas a incurrir.
Si parte de tu paquete de ayuda financiera es un préstamo estudiantil, puedes descargar una solicitud de préstamo en descargar una solicitud de préstamo.
Si ya has solicitado un préstamo, puedes verificar el estado de tu solicitud en la sección verifica el estado de tu solicitud de préstamo.
Cómo controlar la deuda de préstamos estudiantiles
No salgas de la universidad con un exceso de deuda por préstamos estudiantiles. Estos consejos podrían ayudarte a que tu deuda de préstamos estudiantiles sea manejable:
- Toma prestado solamente lo que necesites para cubrir el costo de tu educación.
- Paga los intereses de los préstamos estudiantiles a medida que se venzan.
- Inscríbete en un plan de pago de matrícula que te permita pagar a plazos en lugar de efectuar un solo pago. Infórmate si tu institución ofrece un plan de pago de matrícula.
- Haz un presupuesto para controlar los gastos. Incluye los gastos relacionados con la educación que salen directamente de tu bolsillo, así como los gastos de manutención, transporte, gastos personales y de entretenimiento. Determina a dónde va el dinero y piensa en maneras de reducir los costos. Considera la compra de libros de texto usados, el uso de transporte público o de la escuela, comer fuera menos veces, y buscar un compañero de habitación para compartir los gastos. Antes de comprar algo, pregúntate: "¿Realmente necesito esto?" Si no sabes la respuesta, normalmente puedes decidir no comprarlo.
- Considera un trabajo a tiempo parcial. Planifica tu horario de trabajo para que no sufra tu trabajo académico. Busca oportunidades de trabajo y estudio en el campus. Comienza a buscar temprano, ya que los fondos de los programas de trabajo y estudio se otorgan por orden de llegada.
- Determina qué cantidad de deuda por préstamos estudiantiles podrás pagar, evaluando tus ganancias futuras. Trata de que los pagos mensuales de tus préstamos estudiantiles sean menos del 8 al 19 por ciento de tus ingresos brutos mensuales.
- Obtén tu título oportunamente. A medida que extiendas tu inscripción en la universidad, acumularás más deuda estudiantil.
- Mantén un archivo de tus documentos correspondientes a préstamos estudiantiles y otros documentos relacionados con la ayuda financiera.
Cómo reducir el costo de los préstamos para estudios superiores
Desde el primero de julio de 2005, las tasas de interés de los préstamos federales Stafford y PLUS emitidos a partir del primero de julio de 1998 aumentaron en 1.93 puntos de porcentaje. La tasa de pago de los nuevos préstamos Stafford es del 5.3 por ciento. La tasa para los prestatarios que aún están estudiando, en el periodo de gracia de seis meses después de graduarse, o que han recibido autorización para diferir sus pagos, es del 4.7 por ciento.
La tasa de interés de los nuevos préstamos federales PLUS para padres de estudiantes universitarios es del 6.1 por ciento.
Debido a que la fórmula de la tasa de interés depende del año académico en el cual se emiten los préstamos, los prestatarios con préstamos Stafford y PLUS más antiguos recibirán tasas diferentes a las de los prestatarios con préstamos más nuevos.
Las tasas de interés de los préstamos Stafford y PLUS son variables y son ajustadas cada primero de julio. Si bien las nuevas tasas de interés son más altas, están muy por debajo de la tasa máxima que permite la ley federal; 8.25 por ciento para los préstamos Stafford; 9 por ciento para los préstamos PLUS.
He aquí algunos datos a considerar para reducir el costo de los préstamos para estudios superiores:
- Cargos de préstamos reducidos. Nosotros exoneramos el cargo por garantía del uno por ciento que la ley federal permite a los fiadores cargar a las personas que tienen préstamos Stafford y PLUS. Además, algunas instituciones financieras subsidian todo o parte del tres por ciento adicional de los cargos iniciales que pueden deducirse de los fondos de un préstamo.
- Beneficios para prestatarios. Algunas instituciones financieras ofrecen beneficios de ahorro de intereses para prestatarios. Típicamente, esos beneficios ofrecen una reducción en la tasa de interés a los prestatarios, permitiéndoles que sus pagos de préstamos sean automáticamente deducidos de sus cuentas bancarias, o que consistentemente hagan sus pagos de manera oportuna durante varios años.
- Deducción de intereses sobre préstamos estudiantiles. Podrías calificar para una deducción de hasta $2,500 de los intereses sobre los préstamos estudiantiles que hayas pagado durante el año fiscal, sujeto a límites de ingresos y otras restricciones. Algunos cambios recientes en la ley de impuestos refuerzan esta deducción de intereses sobre préstamos estudiantiles al eliminar el límite de 60 meses en intereses deducibles anteriormente en vigor, y al permitir que ciertos contribuyentes con ingresos más altos califiquen para recibir al menos una deducción parcial. No tienes que desglosar las deducciones para reclamar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, pero sí debes presentar el formulario 1040 o el formulario 1040A. Si eres es casado, deberás declarar tus impuestos de manera conjunta para reclamar la deducción.
- Subsidio federal de intereses. Los estudiantes que demuestren necesidad económica podrían calificar para préstamos Stafford subsidiados. El gobierno federal paga el interés que se acumula sobre estos préstamos, mientras que el prestatario asiste a clases, durante los seis meses posteriores a la fecha en que éste deja de asistir, y durante los periodos en que el prestatario esté autorizado para diferir los pagos de su préstamo. Para un estudiante universitario que tome prestado un total de $10,000 en cuatro años de universidad, este subsidio podría producir ahorros de intereses de más de $2,000. Para determinar su elegibilidad para préstamos Stafford subsidiados, y muchas otras formas de ayuda financiera, los estudiantes deben llenar y presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), a más tardar en la fecha que recomiendan sus respectivas instituciones docentes.
Pago de préstamos
A medida que pagas tus préstamos estudiantiles, considera las disposiciones de ahorro de intereses que pueden ayudarte a reducir el costo del pago de tus préstamos. Si tus circunstancias personales cambian, debes consultar las opciones de pago que están a tu disposición. Para adoptar una estrategia adecuada de pago de tu préstamo, considera nuestros consejos en la sección de consejos para el pago de préstamos.
Ciertos maestros y trabajadores relacionados con el cuidado infantil podrían calificar para el perdón de un préstamo.
Opciones de pago de préstamos
Las personas que han tomado préstamos federales Stafford y PLUS pueden elegir entre varias opciones flexibles para el pago de sus préstamos estudiantiles:
- Pagos nivelados
Típicamente, ésta es la opción menos costosa en términos del costo total de los intereses. La mayoría de las personas que toman préstamos federales para la educación eligen esta opción, conocida también como el plan de pago estándar. Esta opción ofrece un pago fijo mensual de por lo menos $50 durante un periodo de hasta 10 años.
- Pagos graduales
Los pagos mensuales comienzan en un nivel bajo y aumentan con el tiempo. El sistema de pagos graduales podría ser una buena opción para los prestatarios cuyos ingresos son limitados actualmente, pero que esperan ganancias mayores en el futuro. A menos que los prestatarios consoliden varios préstamos federales para la educación, el plazo máximo para el pago bajo esta opción es de 10 años. El interés total bajo esta opción es mayor que el interés total del sistema de pagos nivelados.
- Pagos dependientes de los ingresos
Los pagos pueden ajustarse anualmente a un nivel mayor o menor para reflejar cambios en los ingresos de un prestatario. El pago mínimo debe ser suficiente para cubrir el interés acumulado. El periodo de pago de 10 años puede extenderse hasta 15 años bajo una disposición especial de indulgencia. El interés total bajo esta opción es mayor que el interés total del sistema de pagos nivelados.
- Pago extendido
Esta opción es relativamente nueva y está disponible únicamente para los prestatarios que no tenían ningún saldo pendiente de un préstamo bajo el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFELP) al 7 de octubre de 1998, o en el momento en que recibieron un préstamo FFELP después del 7 de octubre de 1998. Además, el pago extendido está disponible solamente para los prestatarios que tengan saldos pendientes de sus préstamos estudiantiles superiores a $30,000.
Bajo este plan, los prestatarios podrían reducir la cantidad de pago mensual distribuyendo los pagos en un periodo de hasta 25 años. Los prestatarios podrán decidir efectuar pagos durante este periodo extendido bajo un programa de pagos nivelados o graduales. Debido a que los pagos se extienden a través de un periodo más largo, el costo del interés total será significativamente mayor que bajo los otros planes de pago.
- Consolidación de préstamos
La consolidación permite al prestatario combinar todos sus préstamos estudiantiles en un solo y práctico pago mensual. Dependiendo del saldo pendiente total del préstamo, el prestatario podría también extender el periodo de pago y reducir sus pagos mensuales hasta la mitad.
La consolidación de préstamos no es la mejor opción para todos los prestatarios. Éstos probablemente deberán pagar una cantidad mayor de intereses debido a que están extendiendo el periodo de pago y realizando pagos más bajos durante un plazo más largo.
- Aplazamiento e indulgencia
Los prestatarios que no puedan efectuar sus pagos mensuales deben comunicarse con la entidad que atiende su préstamo lo antes posible. Los prestatarios podrían calificar para un aplazamiento que les permite posponer temporalmente el pago del préstamo. O podrían calificar para una indulgencia que es concedida normalmente a discreción de la entidad financiera. Al conceder una indulgencia, la entidad financiera pospone temporalmente los pagos, reduce la cantidad de éstos, o extiende el periodo de pago.
¿Preguntas?
Sallie Mae: (888) 272-5543 o www.salliemae.com.
Consejos para el pago de préstamos
Los estudiantes y padres prestatarios pueden ahorrar dinero siguiendo estos consejos para seleccionar un plan de pago de sus préstamos estudiantiles.
- Selecciona un plan que te permita pagos mensuales módicos, pero que liquide el préstamo en el periodo de tiempo más corto posible. La extensión del periodo de pago aumenta el costo total de los intereses.
- En general, los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles no deben ser superiores al 8 ó 10 por ciento de los ingresos brutos mensuales del prestatario. Los prestatarios cuyos pagos mensuales excedan este nivel deben explorar una opción de pago flexible o una consolidación de préstamos.
- Los prestatarios pueden pagar por adelantado el principal del préstamo sin penalidad, reduciendo así el costo total de los intereses sobre sus préstamos.
- Muchas personas que toman préstamos estudiantiles pueden reducir el costo de sus préstamos haciendo que sus pagos mensuales sean automáticamente deducidos de su cuenta bancaria y realizando sus pagos de manera constante y oportuna. Muchas entidades financieras ofrecen descuentos en las tasas de interés a los prestatarios que permiten el débito automático de sus pagos y que tienen un historial de pagos oportunos.
